Kredyty Online

Czy przewalutować kredyt we Frankach?

admin — Fri, 15 Jul 2011 11:17:58 +0000

To pytanie stało się pytaniem dnia dla wielu osób, które w okresie frankowej gorączki zaciągnęły kredyty w tej właśnie walucie, skuszone niskim kursem oraz minimalnymi stopami procentowymi. Dzisiaj, w środku wakacji 2011 roku, sytuacja zmieniła się diametralnie. Choć stopy procentowe są tak niskie jak to tylko możliwe to kurs poszybował od wymarzonego poziomu ok 2 zł 40 gr do 3 zł 50 gr w chwili obecnej i nie słychać pewności w głosie analityków, jaki kierunek obierze w kolejnych tygodniach. Sytuację chyba uspokajają letnie miesiące, które nie skłaniają do radykalnych decyzji finansowych, banki nie będą ściągały swoich szefów ani klientów z wakacji, z których ci ostatni zapewne sami zrezygnują lub je nieco skrócą, żeby ograniczone wydatki zakumulować jako zabezpieczenie na przyszłe wydarzenia.
W najgorszej sytuacji są osoby, które wycisnęły maksimum z ofert bankowych, które dopuszczały kredyty na kwoty przekraczające wartość zabezpieczenia. LTV na poziomie 120% to nie był wcale rzadki widok w bankowych reklamach jeszcze 3 lata temu. Dzisiaj, zanim baza kapitału do spłacenia zdążyła się pomniejszyć w regularnych spłatach, kurs franka napompował ją z powrotem do tych samych, a nawet przewyższających od początkowych poziomów. Kredytowy Dzień Świstaka.
Taka sytuacja jest niebezpieczna dla obu stron kontraktu kredytowego – banki nie mogą podejmować drastycznych decyzji, które mogłyby doprowadzić do zrujnowania swoich klientów, bo odbiłoby się podwójnie na nich samych i mogłoby spowodować kolejną lawinę kryzysową. Dlatego okres wakacyjny zapowiada strategiczne oczekiwanie na bieg wypadków, na które ich poszczególni uczestnicy mają niewielki wpływ.
Taka też taktyka powinna dotyczyć indywidualnego podejścia do kredytów we franku szwajcarskim, którego przewalutowanie w tym momencie nie ma w tej chwili ekonomicznego uzasadnienia. Chyba, że ktoś ma dość ciągłego śledzenia jego kursu ale, że będzie to konieczne wiadome było także w momencie zaciągania kredytu walutowego i należało brać pod uwagę. Po drugie w odczuciu specjalistów analityków, jak i w potocznej opinii cena franka jest w chwili obecnej mocno zawyżona, więc prędzej czy później unormuje się na bardziej pożądanym poziomie.
Nie jest to wielka pociecha, ale jak wyżej wspomniano – wady kredytów walutowych są znane i omawiane nie od dzisiaj. Wykorzystywanie swojej zdolności kredytowej do granic jej możliwości to nic innego jak hazard, toteż w tej chwili nie ma sensu wprowadzać atmosfery paniki, tylko zacisnąć zęby i przyjąć pokornie lekcję zaciągania kredytów w innej walucie niż otrzymuje się zarobki.
A skoro wakacje, to może warto skorzystać w tym momencie z wakacji kredytowych? Dla posiadaczy kredytu we franku szwajcarskim jest to zdecydowanie sensowniejsze wyjście na lipiec i sierpień 2011 roku. A we wrześniu pora na kolejne wielkie rozważania kredytowe. W grę wchodzi jeszcze wydłużenie okresu spłaty kredytu. Płacimy w sumie więcej i dłużej ale mniej co miesiąc, nawet do kilkuset złotych. W alternatywie są jeszcze działania posłów zmierzające do ograniczenia spreadów, ale jak oni sobie z tym poradzą pewnie też dowiemy się dopiero po wakacjach.

Opinie o bankach w Internecie

admin — Wed, 15 Jun 2011 07:22:41 +0000

Prezentacja “Banki w Internecie” wyników badania bazującego na analizie semantycznej wypowiedzi Internautów opublikowanych w Internecie na forach, blogach, listach newsowych i w innych miejscach przygotowane przez agencję Emotrack.

Poprawianie zdolności kredytowej w Banku Pocztowym

admin — Sat, 11 Jun 2011 15:05:48 +0000

Bank Pocztowy wychodząc do klienta z misją edukacyjną, na blogu prowadzonym przez pracowników informuje o niuansach związanych ubieganiem się o kredyt. We wpisie poruszającym zagadnienie procedury kredytowej w Banku Pocztowym, możemy się między innymi dowiedzieć jakie dane na nasz temat są dla banku istotne i w jaki sposób poprawić swoją zdolność kredytową w oczach banku. Pocztowy wymienia kilka, które może zrobić potencjalny kredytobiorca, by mu się bardziej przypodobać, są to:

zamknięcie limitu i linii kredytowej w koncie,
zlikwidowanie karty kredytowej,
wzięcie kredytu wspólnie z małżonkiem posiadającym stałe dochody,
konsolidacja dotychczasowych zobowiązań w innych bankach,
wydłużenie okresu kredytowania, co zmniejszy ratę Twojego kredytu

Z rzeczy na które warto zwrócić uwagę, to konsolidacja zobowiązań. Bank Pocztowy nie lubi widzieć, że kredytobiorca ma dużo rozdrobnionych kredytów i pożyczek, woli jeden duży. Wydaje się to dość logiczne, gdyż w przypadku klienta u którego nastąpią turbulencje przy spłacaniu kredytu, upraszcza to ewentualną windykację należności. W oczach Pocztowego także samo posiadanie (a nie używanie) karty kredytowej wpływa na zdolność kredytową.

Kredyt na działalność gospodarczą

admin — Wed, 08 Jun 2011 10:30:38 +0000

Aby uzyskać kredyt na działalność gospodarczą, warto poświęcić czas na poprawne przygotowanie wniosku kredytowego, gdyż od jego poprawności może zależeć zarówno sam fakt przyznania kredytu jak i czas jego rozpatrywania oraz warunki na jakich kredyt gospodarczy otrzymamy. Dlatego na początku ustalmy podstawowe pojęcia, którymi będziemy się posługiwali, nastepnie przyjrzyjmy się szczegółom dokumentu jakim jest wniosek o kredyt na działalność gospodarczą.

Kredytem nazywa się kolokwialnie i fachowo środki finansowe banku pozyskane przez wnioskującego o kredyt do czasowej dyspozycji. Podobnie uproszczone nazywanie występuje względnie często i czasem jest powodem reklamacji wobec banku, a wręcz zatargów. Należy rozróżniać określenie pożyczki i kredytu. Przy udzielaniu pożyczek bank nie docieka jakiemu przeznaczeniu ma ona służyć, a ma na uwadze jedynie możliwości spłaty. Większość podmiotów gospodarczych właśnie w taki sposób traktuje swoje kontakty z bankami. Kredyt bankowy w odróżnieniu od pożyczki służy w realizacji uznanego za właściwy przez bank celu gospodarczego, na to ma być przeznaczony i przeważnie przychód z tytułu osiągnięcia celu będą pokryciem spłaty. Dlatego uruchomienie kredytu zachodzi zwykle nie gotówką “fizycznie”, a drogą przekazania środków na rachunek kredytobiorcy. W niektórych sytuacjach wykorzystanie kredytu jest uzależnione od dokumentacji na fakturach do opłacenia ze środków z kredytu. Trzeba odróżnić kredytowanie potrzeb firmy już istniejącej, prowadzącej działalność gospodarczą dla której kredyt jest wsparciem bieżącej działalności od sponsorowania projektów wymagających środków przekraczających własne możliwości oraz polegających na tworzeniu całkowicie nowych podmiotów gospodarczych. Rozróżnienie to ma duże konsekwencje życiowe, ponieważ nierzadko nie dostrzega się różnicy i bierze jako jednakowe. Finansowanie projektów nowych i poszerzających obszar funkcjonowania firmy jest obciążone większa niepewnością dlatego wymaga stosowania nadzwyczajnych kryteriów oceny dla tych celów. Wymagania co do formy i treści wniosków składanych przez podmioty gospodarcze nie są przez banki ściśle określone. Wymagania te są zdefiniowane w regulaminie w sposób opisowy. W części merytorycznej wniosku możemy pozwolić sobie na pewną dowolność, należy jednak zawrzeć informacje konieczne do jego prawidłowej oceny, a zakres informacji winna być adekwatna do kluczowego motywu wniosku. Większość wniosków da się na szczęście ująć w standardowym zestawie paru punktów. Prawidłowo opracowany wniosek o otrzymanie kredytu powinien posiadać w treści jasne przedstawienie kwestii umożliwiających rozeznanie o planowanej transakcji. Przedstawmy podstawowe:

na jaki cel mają być przeznaczone środki kredytu oraz uzasadnienie skuteczności, jeśli planowane cele są innowacyjne.
wnioskowaną kwotę środków do uzyskania, przewidywane terminy spłaty i oczekiwaną cenę rat.
przedstawienie źródeł i form gwarancji spłaty zaciąganego kredytu (szczególnie gdy w grę wchodzi kredyt hipoteczny działalność gospodarczą).
ocenę bieżącej oraz planowanej sytuacji gospodarczej i finansowej wnioskującego o kredyt, a na tym tle źródła finansowania spłat kredytu w wyznaczonych terminach.
informacje uzupełniające, rozumiane jako niezwykłe okoliczności mające istotne znaczenie dla oceny pisma z wnioskiem kredytowym przez bank

Kredyt a Pożyczka

admin — Tue, 07 Jun 2011 10:46:18 +0000

Niniejszy artykuł zawierać będzie elementarne informacje z terminologii bankowej i nic więcej. Jest to spowodowane tym, iż od jakiegoś czasu subtelna, aczkolwiek istotna różnica pomiędzy kredytami bankowymi a bankowymi pożyczkami się zaciera. Oba terminy w potocznej mowie używane sa często wymiennie. Przekłada się tez na wydźwięk ofert bankowych, które w niektórych przypadkach wprowadzają nieco zamieszania. Np.: bank BGŻ oferuje Pożyczkę Tu i Teraz na konsolidację zobowiązań, która jest de facto… kredytem.
Przypomnijmy więc podstawowe rozróżnienie pomiędzy kredytem i pożyczką. Pożyczka jest przekazaniem środków pieniężnych przez jeden podmiot (fizyczny lub gospodarczy) innemu podmiotowi z założeniem zwrotu tych środków na określonych przez strony zasadach. Pożyczka może być udzielona bez określania terminu zwrotu. Udzielenie pożyczki nie wiąże się z zadeklarowaniem przeznaczenia uzyskanych środków przez podmiot pożyczający i to właśnie jest podstawowa różnica pomiędzy pożyczką a kredytem. Umowa kredytu zawiera w sobie określenie celu na jaki zostanie przeznaczony pozyskany kapitał, przy czym może to także być “cel dowolny”, choć w praktyce kwota mogąca byc przeznaczona na “dowolny cel” stanowi mniejszą część całej kwoty (10% do 30%), która posiada wyraźne przeznaczenie, np.: zakup ziemi, nieruchomości, pojazdów, konsolidacja zobowiązań i inne.

Porównywanie kredytów

admin — Tue, 01 Feb 2011 16:20:07 +0000

Czym kierujemy się porównując kredyty bankowe? Czy przeprowadzamy gruntowną analizę kosztów oraz ryzyka mogącego wpłynąć na przebieg spłat? Gdyby tak było, w reklamach prezentowano by nam wielobarwne wykresy, słupki, procenty, tabele i wyliczenia związane z prezentowanym kredytem bankowym. W rzeczywistości prezentuje nam się wszystko inne, zwierzątka, twarze ludzi znanych i nieznanych, szybko powstające domy i rozwijający sie dynamicznie biznes. Pisane jest to oczywiście nieco przewrotnie, bo trudno wymagać zainteresowania widza telewizyjnego skomplikowanymi obliczeniami, szczególnie po długim dniu pracy, a głównym celem reklamy jest zasygnalizowanie widzowi o istnieniu danego produktu – chodzi jednak o zwrócenie uwagi na motywacje jakie przyświecają nam przy podejmowaniu decyzji finansowych, a szczególnie na te, których związek z kredytem bankowym jako takim jest drugorzędny.

Kult liczb

A w zasadzie jednej liczby. Reklama bankowa nie może być zupełnie pozbawiona liczb. Ich nadmiar także nie wpływa pozytywnie na odbiór przekazu reklamowego ale porządnie wyeksponowana liczba przyciąga uwagę, co oczywiście wynika z wyliczeń “amerykańskich naukowców”. W reklamie bankowych propozycji najważniejsze są procenty. Dotyczy to zarówno lokat jak i kredytów i w obu wypadkach wielkość ma znaczenie zrazu jednak odwrotne. Im niższa liczba wyeksponowana w reklamie kredytu większą czcionką, tym jej efekt kuszący jest większy. Jest ona ważna dla nas skoro bankowcy ciężko pracują nad jej maksymalnym obniżeniem i dobitniejszym zaprezentowaniem? Oczywiście, że oprocentowanie kredytu jest najbardziej ciążącym czynnikiem w udziale kosztu lecz nie jest jedynym. Dlatego ponętniej ono wygląda, jeśli zbędne “kilogramy” przerzuci się do marży albo wymaganych ubezpieczeń, czy dodatkowych, okołokredytowych opłat. Takie praktyki skłoniły ustawodawcę do skonstruowania przepisów wymuszajacych na bankowcach podawanie w komunikatach reklamowych rzeczywistej stopy procentowej kredytu (RRSO). Ustawa o kredycie konsumenckim nakłada obowiącek prezentowania prawdziwego kosztu kredytu jaki poniesie kredytobiorca w przeciągu roku, lecz oczywiście nie wymaga nadmiernego jego eksponowania (szukajmy więc RRSO na obrzerzach ekranów telewizorów lub ulotek reklamowych. Ta liczba jest dla nas ważniejsza).

Znane twarze i autorytety

Ze srebrnego ekranu znamy całą plejadę podwójnych gwiazd, które na swej karierze zbudowanej w kinematografii lub rozrywce oparli drugi interes – reklamowanie produktów wszelakich, w tym produktów bankowych. Cenione i podziwiane postacie wzbudzają nasz respekt i większe zaufanie, wypowiadając się zdawkowo na temat kwestii finansowych. W końcu to ludzie także sukcesu finansowego. W każdym razie na tym opierają się założenia twórców reklam, które są zwykłą odpowiedzią na pytanie “co nam w duszy gra”. A nami grają instynkty oraz skłonność do familiarności i autorytecików (tak zwanych).

Lepszy ciasny ale własny

W gąszczu przepisów i ulotek, dodatkowych opłat, oświadczeń, zaświadczeń, ubezpieczeń, stóp procentowych i stóp procentowych rzeczywistych, dziesiątek podpisów składanych na dokumentach, często wybieramy wygodę. Uważamy, że łatwiej uzyskać kredyt w którym posiadamy konto od lat, w banku który nas zna nas i naszą historię finansowo-kredytową, oraz że formalności będą uproszczone. Ale na dwoje babka wróżyła. Czasami jest zgoła odwrotnie, niektóre banki chętnie przyciągają nowych klientów, kusząc ich lepszymi warunkami. Nie zmienia to jednak twierdzenia, że z dwóch identycznych ofert prędzej skłonimy się ku nam bliższej osobiście, lepiej znanej (ceteris paribus).

Ale czasem porównujemy liczby

W prasie cyklicznie pojawiają się porównania kredytów gotówkowych, rankingi kont bankowych i wszelkich innych produktów o policzalnych parametrach. Oglądamy wówczas tabelkę patrząć zwykle na pierwsze czołówkę, pierwsze trzy, zwycięskie w rankingu banki i ewentualnie poszukujemy jeszcze jak wypadł nasz bank, jeśli nie znalazł się na podium. Może to wzbudzić poczucie nasze o racjonalności podejmowanych przez nas decyzji lub zmotywować do ewentualnych zmian. Każdy taki ranking jest interesujący i wartościowy, pod warunkiem, że nie umyka nam z uwagi pewien aspekt. Ranking zwykle porównuje określony zestaw (koszyk) cech produktów, który wybierany jest przez osoby go przygotowujące. I bywa to wybór bardzo arbitralny, od którego całkowicie zależy kolejność rezultatów w tabeli, jest to więc pole, jeśli nie do manipulacji, to przynajmniej “regulacji” wyników. Czy istnieją rankingi obiektywne? Odpowiedź jest oczywista – nie. Bo i nie mogą istnieć. Nikt z nas nie korzysta ze wszystkich usług bankowych naraz. Nawet gdyby powstał ranking całkowicie obiektywny, prezentujący całościowy obraz, nie byłby on praktyczny.

Artykuł ten nie deprecjonuje informacyjnej roli reklamy, ani nie ma w założeniu demonizować tego tematu. Akcentujemy tu jedynie pewnie aspekty, które odgrywają niepoślednią rolę podczas procesu decyzyjnego nas, jako konsumentów i klientów rynku finansowego. W kolejnym odcinku dowiemy się na co zwracać uwagę przy wyborze kredytu.

Poprawianie zdolności kredytowej

admin — Tue, 02 Mar 2010 14:09:58 +0000

Aby poprawić nasza zdolność kredytową musimy dobrze poznać to zagadnienie. Zdolność kredytowa dotyczy każdej osoby ubiegającej się o kredyt, szczególnie gdy opiewa on na dużą kwotę. Małe pożyczki udzielane są chętnie bez badania zdolności, często “na dowód” i zaświadczenie o zarobkach, a bywa, że i bez niego – wystarczy sprawdzić historię kredytową klienta w Biurze Informacji Kredytowej, aby ocenić czy jest on w stanie i czy zamierza spłacać swoje zobowiązania rzetelnie.

Kredytów na bardziej ambitne cele, także dotyczy procedura sprawdzania w BIK, niemniej jest to w ich przypadku tylko jeden z elementów badania zdolności kredytowej. Zasadniczy jej trzon stanowi analiza bilansu finansowego podmiotu ubiegającego się o kredyt. Mogą to być przychody i wydatki osoby indywidualnej lub, w przypadku małżeństw, ujęte globalnie jako ‘w rodzinie’, czy innymi słowy – gospodarstwie domowym. Tutaj bank zainteresuje się liczbą dzieci, ewentualnie innych osób pozostających na utrzymaniu kredytobiorcy i pomniejszających kwotę, jaką jest w stanie przeznaczyć co miesiąc na spłatę kredytu.

Po stronie przychodów zaliczamy zarobki netto z tytułu umowy o pracę. Stałe, miesięczne przychody są przez bank najchętniej widziane. To, czy bank zaakceptuje pieniądze zarobione np.: z tytułu umów o dzieło czy zlecenia, jest sprawą polityki poszczególnych banków. Prowadzenie własnej działalności gospodarczej to także oddzielna kategoria z bankowego punktu widzenia. Niektóre banki wprowadzają dalej idące rozróżnienia. Dla przykładu: GE Money Bank oraz Getin wprowadziły, tak zwane, uproszczone badania zdolności kredytowej dla osób wykonujących zawody zaufania publicznego (również “tak zwanego”). W ich grono zaliczano na przykład prawników, lekarzy, architektów… i lista była dość precyzyjnie wyszczególniona. Jeśli nie należymy do grupy typowych “etatowców” musimy być jednak przygotowani na dodatkowe formalności.

Na zdolność kredytową rzutują koszty stałe, czyli takie, jakie ponosimy co miesiąc, nie dających się zmniejszyć za pomocą przysłowiowego zaciskania pasa. Takim, istotnym kosztem będzie czynsz za mieszkanie, zakupy ratalne jakich dokonaliśmy wcześniej i aktualnie spłacamy, lub też opłaty z tytułu polisy ubezpieczeniowej, jeśli takową posiadamy.

Czego możemy oczekiwać lub co możemy zrobić, jeśli nasza zdolność kredytowa nie jest wystarczająco wysoka, aby otrzymać taki kredyt jakiego potrzebujemy? Ze strony banku możemy się spodziewać propozycji wydłużenia okresu kredytowania. Klient płaci wówczas mniejszą ratę miesięczną, bank natomiast zarabia więcej w ciągu całego czasu spłaty.

Elementem zmniejszającym naszą zdolność kredytową są inne kredyty, a także karty kredytowe, nawet jeśli z nich nie korzystamy. Sposobem na poprawienie zdolności kredytowej będzie więc zamknięcie tych kart kredytowych, z których nie korzystamy. A jeśli wydaje nam się, że karty kredytowe sa nam niezbędne, przypomnijmy sobie czasy gdy obywaliśmy się bez nich. Analogiczna zasada dotyczy linii kredytowych.

W przypadku kredytu mieszkaniowego, nasza zdolność kredytowa zwiększy się, jeśli będziemy dysponowali wkładem własnym. Wyższa wartość zakupowanego mieszkania jest z punktu widzenia banku lepszym zabezpieczeniem, lecz koszt utrzymania nowego mieszkania wymaga wyższej zdolności kredytowej.

Współdzielenie kredytu dzieki rodzicom lub znajomym, może podnieść wartość dostępnego kredytu nawet o 30%, ponieważ ryzyko bankowe rozkłada się tutaj na więcej osób, gwarantujących spłatę dochodami o sumarycznie wyzszej wartości. Ograniczeniem w tym wypadku jest wiek współudziałowców, gdyż zwykle banki wymagają spłaty kredytów przed 75 rokiem życia.

Kredyty w walutach mają dwie strony medalu. W większości przypadków oprocentowanie jest atrakcyjniejsze niż kredytów złotówkowych, lecz ryzyko wahań kursów walutowych wymaga większego zabezpieczenia przed nagłym wzrostem wartości tejże waluty, a więc i wysokości kredytu i miesięcznej raty, a w rezultacie: wyższej zdolności kredytowej. Dlatego nieco łatwiej jest otrzymać kredyt we frankach lub w Euro niż w złotówkach (zaznaczmy jednak, że rozpatrujemy tu problem tylko i wyłącznie pod kątem zdolności kredytowej), lecz próg dla wszystkich walut ustalony jest w większości banków na mniej więcej podobnym poziomie, więc dostępność kredytu w zależności od waluty, przy danej zdolności kredytowej nie zmieni się dramatycznie. Dla nas, klientów, korzyścią będzie oczywiście niższa rata.

Czy o zdolność kredytową warto się starać i czy jej jedynym celem jest udzielenie bądź nie, kredytu przez bank? Wyższa zdolność kredytowa to dla banku większe bezpieczeństwo spłaty kredytu. Jeśli więc negocjujemy z bankiem warunki kredytu, nasza wyższa zdolność kredytowa jest odpowiednio silniejszą kartą i argumentem za udzieleniem kredytu na lepszych warunkach. Zdolność kredytowa to także cenna informacja o kondycji domowych finansów na daną chwilę. Refleksja nad nią może nam zasugerować ewentualne cięcia wydatków lub ich optymalizację, np.: za pomocą kredytu konsolidacyjnego.

We wstępnej ocenie zdolności kredytowej pomogą nam dostępne w Internecie kalkulatory zdolności kredytowej. Należy zawsze jednak pamiętać, że podawane przez nie wyniki są tylko ogólnymi szacunkami i mogą odbiegać od rzeczywistej zdolności jaką uzyskamy w danym banku, nawet jeśli to on sam udostępnił takie narzędzie w Internecie.

Wprawdzie banki stosują podobne metody badania zdolności kredytowej ale wymogi wobec klientów ustalają indywidualnie. Zbyt niska zdolność kredytowa dla jednego banku, może być odpowiednia dla innego. Podobnie jak się ma ze źródłami dochodu – niektóre banki chętnie akceptują umowy zlecenie, o dzieło, oraz przychody uzyskiwane za granicą. Poprawiajmy więc naszą zdolność kredytową, o ile to możliwe i szukajmy odpowiedniego banku, który zaoferuje nam atrakcyjne warunki.

Pożyczka na święta

admin — Tue, 01 Dec 2009 10:36:13 +0000

Zdążyliśmy się przyzwyczaić już do tego, że większość instytucji działających komercyjnie dostosowywało oblicza swoich ofert do rytmu rocznego, uwzględniając przy tym główne święta oraz sezony wakacyjne. Trudno powiedzieć, na ile spowodował to aktualnie panujący kryzys ale wygląda na to, że jeśli chodzi o instytucje bankowe, przyjdzie nam się od tego na razie odzwyczaić.
Banki nie zdecydowały się na zaprezentowanie szczególnie dopasowanych do okresu świątecznego ofert (poza kolorystyką folderów reklamowych i ulotek). Taka sytuacja miała miejsce już podczas tegorocznych świąt Wielkiej Nocy (2009). Wakacje w tym roku również wydawały się nie zachęcać do zaciągania dedykowanych wypoczynkowi pożyczek. Tak też i jest ze zbliżającymi się świętami Bożego Narodzenia. W większości wypadków banki (takie jak PKO SA) otwarcie przyznają brak zamiarów do proponowania szczególnie korzystnych warunków świątecznych. Jednym z banków, który rozważa wprowadzenie świątecznej promocji na pożyczkę, jest Bank Ochrony Środowiska, jednak i on czeka do ostatniej chwili czy taka oferta w ogóle zabłyszczy na świątecznym firmamencie kredytowym.
Jak widać z powyższego – znalezienie takiego wyspecjalizowanego produktu jak pożyczka na święta może się w tym roku okazać bezowocne. Dlatego nie szukajmy na siłę ofert, które nie będą nam się bardziej opłacały niż standardowa oferta banków. Nasz, szczególnie wymagający w okresie mikołajków, Bożego Narodzenia, Gwiazdki i Sylwestra portfel musi się zadowolić pożyczkami gotówkowymi lub innymi formami kredytowania. Im szybciej przed świętami zainteresujemy się tym tematem, tym większą szansę mamy na odnalezienie najbardziej adekwatnej do naszych potrzeb oferty. Decydując się na pożyczkę pamiętajmy, że to wszystko, wraz z nawiązką, przyjdzie nam spłacić, a w Nowym Roku… wszystkiego najlepszego.

Szybki kredyt przez Internet

admin — Tue, 10 Nov 2009 14:14:41 +0000

Social Lending istnieje w krajowej, internetowej rzeczywistości już od kilkunastu miesięcy. Prawdopodobnie każdy miał okazję już zetknąć się z tym pojęciem. W prasie pojawiają się od czasu do czasu artykuły przedstawiające temat pożyczek przez Internet, co oznacza, że social lending zaistniał i znalazł już swoje miejsce świecie finansów osobistych.
“Pożyczki społecznościowe”, bo i takim mianem opatrujemy anglojęzyczny termin “Social Lending” to interes dwukierunkowy. Możemy występować tu w roli pożyczkobiorcy jak i pożyczkodawcy. Na giełdzie pożyczek wybieramy odpowiadającą nam najbardziej ofertę pod względem wysokości pożyczki oraz kosztów jakich żąda osoba użyczająca swojego kapitału na określony czas. Licytacje przypominają te znane z bardziej typowych serwisów aukcyjnych, typu Allegro. Podobnie ma się w przypadku uzyskiwania wiarygodności jako solidny pożyczkobiorca lub pożyczkodawca, choć niektóre serwisy dają możliwość, lub też wymagają dodatkowych uwierzytelnień pochodzących np.: z Biura Informacji Kredytowej. W niektórych wypadkach historia transakcji z Allegro także może posłużyć do przedstawienia się w świecie social lendingu jako dobry kontrahent. Dla wielu osób jest to więc dobry sposób na otrzymanie szybkiej pożyczki online.
Druga grupa graczy to osoby posiadające pieniądze i gotowi je zainwestować z perspektywą wyższego zysku niż mogą dać najlepsze nawet lokaty bankowe “bezbelkowe” oraz wziąć na swoje barki większe ryzyko ewentualnego dochodzenia zwrotu wierzytelności inną drogą. Administratorzy serwisów deklarują w komunikatach prasowych, że udział pomyślnych transakcji jest bardzo wysoki (97%) lecz z własnych źródeł wiemy, iż inwestorzy (pożyczkodawcy) prowadzą własne kalkulacje ryzyka, które aż tak optymistyczne nie są, lecz mimo wszystko przy odpowiedniej kontroli zagrożeń koszty działalności nie przewyższają zysków, co oznacza, że to się opłaca.
Niebankowe pożyczki opłacają się ale nie zawsze i każdemu. Czy niedoświadczona osoba może odnieść sukces jako inwestor? Oczywiście. Prawdopodobnie z bliskim prawdopodobieństwem jakie niesie wygrana w kasynie. Jednak Social Lending w Polsce powoli dojrzewa i krzepnie. Rozwijające się serwisy wprowadzają nowe formy weryfikacji i ubezpieczeń zarówno pożyczkobiorców jak i pożyczkodawców. Ma to uzupełniać deficyt tego, czego w Internecie najmniej, czyli wiedzy o partnerze w interesie oraz zaufania do drugiej strony.
Kto korzysta z pozabankowej pożyczki przez Internet najczęściej? Statystyki serwisów wskazują na to, iż największa grupę stanowią mieszkańcy mniejszych miejscowości i wsi. Może to wynikać z trudniejszego dostępu do placówek bankowych albo też z korzyści jakie niesie ze sobą Internet a więc anonimowości. W małych miejscowościach wszyscy wszystko o sobie wiedzą. Taki kredyt online najczęściej wędruje na codzienne wydatki albo sprzęt AGD do domu. Nie spodziewajmy się więc dominacji pożyczek o wysokich kwotach (średnia wartość pożyczki to około 2500 zł), ograniczone zaufanie uczestników giełdy kredytów jest pod kontrolą.

Kredyt na wakacje

admin — Wed, 27 May 2009 12:57:18 +0000

Niektórzy przez cały rok oszczędzają, zbierając fundusze i siły na wymarzony wyjazd wakacyjny ale co zrobić gdy pogoda już jest, termin niebłaganie się zbliża a w portfelu ciągle za mało? Pod namiot – jedni powiedzą. – Ale z całą rodziną? – Do babci na wieś. – Ale u niej już byliśmy w zeszłym roku. – Nie ma rady, spędzimy wakacje na kredyt z kredytem na wakacje!
Próżno w tym roku jednak szukać specjalnych kredytów na wakacje w ofertach banków, których zatrzęsienie było jeszcze poprzedniego lata. Może to nieco dziwić, skoro zagraniczne wakacje dla polskiego turysty stały się znacznie droższe w porównaniu do zeszłego roku, z racji niskiej wartości polskiego pieniądza. Choć w ofertach niektórych banków widnieją pozycje zatytułowane “kredyt na wakacje” (np.: Dominet Bank) to ich cechy nie odbiegają zasadniczo od innych dostępnych kredytów gotówkowych, bo i te dzisiaj można uzyskiwać bardzo szybko (kredyt w 15 minut, kredyt na dowód itp.). Największą zaletą takiego kredytu wakacyjnego, jest możliwość jego uzyskania podczas wizyty w biurze podróży.

Przeglądając oferty biur podróży należy więc zorientować się z jakim bankiem współpracuje owe biuro. Wybierając takie które jest obsługiwane przez bank w którym jesteśmy klientami z dłuższym stażem, możemy liczyć nie tylko na łatwiejsze załatwienie formalnej oprawy wakacyjnego wyjazdu, lecz także nieraz na lepsze warunki samego kredytu.
Tegoroczne wyjazdy finansujemy więc najczęściej kredytami konsumpcyjnymi i pożyczkami gotówkowymi. Przy zaciąganiu takich zobowiązań zwracamy uwagę nie tylko na podawane oprocentowanie ale na całość kosztów (czyli prowizje i ubezpieczenia) jakie wiążą się z pożyczką na wakacje. Nie wydłużajmy też zbytnio okresu spłaty. Im dłużej spłacamy kredyt tym więcej on nas kosztuje. Biorąc pod uwagę typową cykliczność różnych wydatków w roku dla rodziny, wakacyjny wyjazd nie powinien obciążać naszego domowego portfela na okres dłuższy niż pół roku. Po tym czasie powinny zostać nam już jedynie wspaniałe wspomnienia i wesołe zdjęcia.