Kredyty Online » porady

Czy przewalutować kredyt we Frankach?

admin — Fri, 15 Jul 2011 11:17:58 +0000

To pytanie stało się pytaniem dnia dla wielu osób, które w okresie frankowej gorączki zaciągnęły kredyty w tej właśnie walucie, skuszone niskim kursem oraz minimalnymi stopami procentowymi. Dzisiaj, w środku wakacji 2011 roku, sytuacja zmieniła się diametralnie. Choć stopy procentowe są tak niskie jak to tylko możliwe to kurs poszybował od wymarzonego poziomu ok 2 zł 40 gr do 3 zł 50 gr w chwili obecnej i nie słychać pewności w głosie analityków, jaki kierunek obierze w kolejnych tygodniach. Sytuację chyba uspokajają letnie miesiące, które nie skłaniają do radykalnych decyzji finansowych, banki nie będą ściągały swoich szefów ani klientów z wakacji, z których ci ostatni zapewne sami zrezygnują lub je nieco skrócą, żeby ograniczone wydatki zakumulować jako zabezpieczenie na przyszłe wydarzenia.
W najgorszej sytuacji są osoby, które wycisnęły maksimum z ofert bankowych, które dopuszczały kredyty na kwoty przekraczające wartość zabezpieczenia. LTV na poziomie 120% to nie był wcale rzadki widok w bankowych reklamach jeszcze 3 lata temu. Dzisiaj, zanim baza kapitału do spłacenia zdążyła się pomniejszyć w regularnych spłatach, kurs franka napompował ją z powrotem do tych samych, a nawet przewyższających od początkowych poziomów. Kredytowy Dzień Świstaka.
Taka sytuacja jest niebezpieczna dla obu stron kontraktu kredytowego – banki nie mogą podejmować drastycznych decyzji, które mogłyby doprowadzić do zrujnowania swoich klientów, bo odbiłoby się podwójnie na nich samych i mogłoby spowodować kolejną lawinę kryzysową. Dlatego okres wakacyjny zapowiada strategiczne oczekiwanie na bieg wypadków, na które ich poszczególni uczestnicy mają niewielki wpływ.
Taka też taktyka powinna dotyczyć indywidualnego podejścia do kredytów we franku szwajcarskim, którego przewalutowanie w tym momencie nie ma w tej chwili ekonomicznego uzasadnienia. Chyba, że ktoś ma dość ciągłego śledzenia jego kursu ale, że będzie to konieczne wiadome było także w momencie zaciągania kredytu walutowego i należało brać pod uwagę. Po drugie w odczuciu specjalistów analityków, jak i w potocznej opinii cena franka jest w chwili obecnej mocno zawyżona, więc prędzej czy później unormuje się na bardziej pożądanym poziomie.
Nie jest to wielka pociecha, ale jak wyżej wspomniano – wady kredytów walutowych są znane i omawiane nie od dzisiaj. Wykorzystywanie swojej zdolności kredytowej do granic jej możliwości to nic innego jak hazard, toteż w tej chwili nie ma sensu wprowadzać atmosfery paniki, tylko zacisnąć zęby i przyjąć pokornie lekcję zaciągania kredytów w innej walucie niż otrzymuje się zarobki.
A skoro wakacje, to może warto skorzystać w tym momencie z wakacji kredytowych? Dla posiadaczy kredytu we franku szwajcarskim jest to zdecydowanie sensowniejsze wyjście na lipiec i sierpień 2011 roku. A we wrześniu pora na kolejne wielkie rozważania kredytowe. W grę wchodzi jeszcze wydłużenie okresu spłaty kredytu. Płacimy w sumie więcej i dłużej ale mniej co miesiąc, nawet do kilkuset złotych. W alternatywie są jeszcze działania posłów zmierzające do ograniczenia spreadów, ale jak oni sobie z tym poradzą pewnie też dowiemy się dopiero po wakacjach.

Poprawianie zdolności kredytowej w Banku Pocztowym

admin — Sat, 11 Jun 2011 15:05:48 +0000

Bank Pocztowy wychodząc do klienta z misją edukacyjną, na blogu prowadzonym przez pracowników informuje o niuansach związanych ubieganiem się o kredyt. We wpisie poruszającym zagadnienie procedury kredytowej w Banku Pocztowym, możemy się między innymi dowiedzieć jakie dane na nasz temat są dla banku istotne i w jaki sposób poprawić swoją zdolność kredytową w oczach banku. Pocztowy wymienia kilka, które może zrobić potencjalny kredytobiorca, by mu się bardziej przypodobać, są to:

zamknięcie limitu i linii kredytowej w koncie,
zlikwidowanie karty kredytowej,
wzięcie kredytu wspólnie z małżonkiem posiadającym stałe dochody,
konsolidacja dotychczasowych zobowiązań w innych bankach,
wydłużenie okresu kredytowania, co zmniejszy ratę Twojego kredytu

Z rzeczy na które warto zwrócić uwagę, to konsolidacja zobowiązań. Bank Pocztowy nie lubi widzieć, że kredytobiorca ma dużo rozdrobnionych kredytów i pożyczek, woli jeden duży. Wydaje się to dość logiczne, gdyż w przypadku klienta u którego nastąpią turbulencje przy spłacaniu kredytu, upraszcza to ewentualną windykację należności. W oczach Pocztowego także samo posiadanie (a nie używanie) karty kredytowej wpływa na zdolność kredytową.

Poprawianie zdolności kredytowej

admin — Tue, 12 May 2009 14:15:51 +0000

Badanie zdolności kredytowej to standardowa procedura przy udzielaniu większości pożyczek i kredytów dlatego każdy styka się z tym terminem. Dlaczego jest ona taka ważna? Zdolność kredytowa, najprościej ujmując – pozwala bankowi ocenić na jaki kredyt jest realnie stać klienta, czyli jaką kwotę będzie w stanie spłacić w określonym czasie – a jej definicja znajduje się w Ustawie o Prawie Bankowym z 29.08.2009. Na zdolność kredytową wpływa wiele czynników, a metody ich dobierania i nadawania im określonego znaczenia (wagi) zależy od wypracowanego sposobu przez dany bank, czy wdrożonych procedur scoringowych. Mogą więc występować różnice pomiędzy różnymi bankami, choć główne przesłanki decydujące o wyniku są zwykle te same (nie da się ich pominąć).

Zdolność kredytowa determinuje ryzyko kredytowe jakie bierze na siebie bank przy udzielaniu kredytu. Im większa zdolność, im kredyt w stosunku do niej mniejszy, tym ryzyko niższe. Dlatego w niektórych wypadkach może się to przełożyć realnie na koszt kredytu jaki poniesie kredytobiorca. Bank rozpatrujący wniosek kredytowy klienta indywidualnie może zaproponować lepsze warunki gdy ten posiada wyższej jakości zabezpieczenie kredyty, stabilniejsze przychody, a także mniej zobowiązań wobec innych wierzycieli. Dlatego warto starać się aby nasza zdolność kredytowa była jak najwyższa, nawet jeśli nie skorzystamy z niej do granic.

Zamknięcie pożyczek, w trakcie spłacania których właśnie jesteśmy to bardzo dobry pierwszy krok w kierunku poprawienia zdolności kredytowej. W zależności od wartości istniejącego zobowiązania, poprawić swój wynik możemy o kilka do kilkunastu procent. Podobny rezultat uzyskamy rezygnując z korzystania z karty kredytowej w innym banku, niż ten w którym staramy się o kredyt. Jeśli karta kredytowa stała się niezbędnym elementem naszego portfela, możemy starać się o nią w banku udzielającym nowego kredytu – niektóre banki znacznie lepiej podchodzą do klientów z kartami wydanymi przez siebie. Analogiczna reguła dotyczy linii kredytowych w rachunkach rozliczeniowych od których odstąpienie znacząco poprawia nasz ‘scoring’.

Ponadto, aby uwiarygodnić się dla banku, możemy poprosić o wsparcie znajomych lub kogoś z rodziny. Kiedyś nazywano to żyrowaniem kredytu, dziś mniej używa się tego terminu. Żyrant może nie tylko zabezpieczyć kredyt ale powiększyć nasza zdolność kredytową pod warunkiem spełnienia przez bank określonych warunków. W tym wypadku może występować np.: górna granica wieku co jest istotne, jeśli zdecydujemy się zaprosić rodziców.

Na ocenę wiarygodności kredytowej wpływa także nasz historia kredytowa w BIK (Biuro Informacji Kredytowej). Odnotowane tam informacje dotyczą dotychczasowych zobowiązań oraz sposobu i terminowości ich regulowania. Jeśli dotychczas spłacaliśmy nasze raty kredytowe na czas, zyskujemy opinię wartościowego klienta. Historia w BIK nie wpływa wprawdzie na zdolność kredytową w sensie nominalnym, lecz warto ją budować własną systematycznością. Nie sposób wyrobić dobrej opinii z dnia na dzień – to kwestia miesięcy, czasem lat – także i w tym wypadku.

Zastosowanie powyższych wskazówek to najprostsza droga do uzyskania nie tylko wyższego kredytu ale także kredytu taniego. Staranny i rzetelny kredytobiorca zasługuje na lepsze traktowanie przez bank (czyli na udzielenie kredytu niżej oprocentowanego, bez najdroższych ubezpieczeń i zabezpieczeń) gdyż stanowi dla banku źródło bezpiecznego interesu.