Kredyt z historią w BIK
Biuro Informacji Kredytowej (BIK) to międzybankowa instytucja pośrednicząca w wymianie informacji pomiędzy bankami na temat kredytowej historii swoich klientów. Bank współpracujący z BIK za jego pomocą otrzymuje dostęp do informacji zbieranych przez inne banki. Zgromadzone informacje mają więc charakter globalny, a skutki podejmowanych działań w stosunku do jednego banku mogą mieć konsekwencje w relacjach z innym bankiem. Do BIKu trafiają informacje o zaciągniętych zobowiązaniach i terminowości ich spłaty, ale także o składanych wnioskach o kredyty. Takie informacje są zwykle wykorzystywane do oceny kredytobiorcy przez pięcioletni okres po wygaśnięciu odnotowywanego zobowiązania kredytowego. Do bazy BIK trafiają zarówno kredytobiorcy jak i poręczyciele. Poręczanie kredytu może więc wydatnie wpłynąć na zdolność do uzyskania kredytu.
Wykorzystywanie informacji z katalogu BIK weszło do standardowych procedur oceny zdolności kredytowej większości banków i SKOKów. Chociaż banki otrzymują dokładnie ten sam zestaw informacji na temat potencjalnego klienta to sposób ich wykorzystania zależy od indywidualnie stosowanego algorytmu ratingowego. Oznacza to, że na podstawie tej samej historii kredytowej, różne banki mogą wydać zupełnie odmienne decyzje o przyznaniu lub odmowie przyznania kredytu.
Ponieważ do biku trafia bardzo szeroki wachlarz informacji, o zobowiązaniach kredytowych, zapytaniach, zaległościach itp. aby szybko skorzystać z tych informacji analitycy finansowi często opierają się na skrótowym podsumowaniu, rozstrzygając np.: sytuację zaistnienia opóźnień w spłacie kredytu bez dochodzenia ich natury. Stawia to w niewygodnej sytuacji osoby, których opóźnienia wynikały z przeoczenia (dla przykładu) kilkuzłotowych odsetek dodatkowych naliczonych przez bank (o czym czasami nawet klienci nie wiedzieli), bo nawet takie zaległości mogą być przyczyną trudności w uzyskaniu kredytu. Nie jest to sytuacja normalna i nie należy jej akceptować. Ale należy zdawać sobie sprawę z jej występowania, gdyż banki w swoich odmowach często nie informują o przyczynach odrzucania wniosków. Klienci odprawieni z kwitkiem czasem dowiadują się w “półoficjalnej” rozmowie, że pojawiły się jakieś negatywne zapisy w BIK i to zaważyło na ostatecznej decyzji. W takiej sytuacji należy jak najszybciej złożyć wniosek o darmowy raport do Biura Informacji Kredytowej, który pozwoli nam dokładnie ustalić przyczynę. Choć system jest wysoce zautomatyzowany zdarzają się również pomyłki i błędne zapisy. Poznanie zawartości raportu pozwala na ich wyeliminowanie, a także na spojrzenie na własny wizerunek jakim widzą go instytucje bankowe.
Historia w BIK tworzy się systematycznie w miarę powstawania i spłacania nowych zobowiązań. Pozytywna historia może pomóc w uzyskaniu atrakcyjniejszego kredytu. Zła może całkiem zamknąć drogę do kredytu w banku lub SKOKu. Miejmy świadomość, że sami tworzymy własną “kartotekę” w bazie biku. Zaciągnięty i obsługiwany dzisiaj kredyt może mieć wpływ na naszą zdolność do pozyskania kredytu nawet gdy spłacimy go całkowicie.
,
w kategoriach: kredyt |
« Kredyt w 15 minut | | Kredyt na wakacje »