Poprawianie zdolności kredytowej
Aby poprawić nasza zdolność kredytową musimy dobrze poznać to zagadnienie. Zdolność kredytowa dotyczy każdej osoby ubiegającej się o kredyt, szczególnie gdy opiewa on na dużą kwotę. Małe pożyczki udzielane są chętnie bez badania zdolności, często “na dowód” i zaświadczenie o zarobkach, a bywa, że i bez niego – wystarczy sprawdzić historię kredytową klienta w Biurze Informacji Kredytowej, aby ocenić czy jest on w stanie i czy zamierza spłacać swoje zobowiązania rzetelnie.
Kredytów na bardziej ambitne cele, także dotyczy procedura sprawdzania w BIK, niemniej jest to w ich przypadku tylko jeden z elementów badania zdolności kredytowej. Zasadniczy jej trzon stanowi analiza bilansu finansowego podmiotu ubiegającego się o kredyt. Mogą to być przychody i wydatki osoby indywidualnej lub, w przypadku małżeństw, ujęte globalnie jako ‘w rodzinie’, czy innymi słowy – gospodarstwie domowym. Tutaj bank zainteresuje się liczbą dzieci, ewentualnie innych osób pozostających na utrzymaniu kredytobiorcy i pomniejszających kwotę, jaką jest w stanie przeznaczyć co miesiąc na spłatę kredytu.
Po stronie przychodów zaliczamy zarobki netto z tytułu umowy o pracę. Stałe, miesięczne przychody są przez bank najchętniej widziane. To, czy bank zaakceptuje pieniądze zarobione np.: z tytułu umów o dzieło czy zlecenia, jest sprawą polityki poszczególnych banków. Prowadzenie własnej działalności gospodarczej to także oddzielna kategoria z bankowego punktu widzenia. Niektóre banki wprowadzają dalej idące rozróżnienia. Dla przykładu: GE Money Bank oraz Getin wprowadziły, tak zwane, uproszczone badania zdolności kredytowej dla osób wykonujących zawody zaufania publicznego (również “tak zwanego”). W ich grono zaliczano na przykład prawników, lekarzy, architektów… i lista była dość precyzyjnie wyszczególniona. Jeśli nie należymy do grupy typowych “etatowców” musimy być jednak przygotowani na dodatkowe formalności.
Na zdolność kredytową rzutują koszty stałe, czyli takie, jakie ponosimy co miesiąc, nie dających się zmniejszyć za pomocą przysłowiowego zaciskania pasa. Takim, istotnym kosztem będzie czynsz za mieszkanie, zakupy ratalne jakich dokonaliśmy wcześniej i aktualnie spłacamy, lub też opłaty z tytułu polisy ubezpieczeniowej, jeśli takową posiadamy.
Czego możemy oczekiwać lub co możemy zrobić, jeśli nasza zdolność kredytowa nie jest wystarczająco wysoka, aby otrzymać taki kredyt jakiego potrzebujemy? Ze strony banku możemy się spodziewać propozycji wydłużenia okresu kredytowania. Klient płaci wówczas mniejszą ratę miesięczną, bank natomiast zarabia więcej w ciągu całego czasu spłaty.
dowiedz się więcej
,
kategorie: kredyt, kredyty walutowe, Uncategorized |Pożyczka na święta
Zdążyliśmy się przyzwyczaić już do tego, że większość instytucji działających komercyjnie dostosowywało oblicza swoich ofert do rytmu rocznego, uwzględniając przy tym główne święta oraz sezony wakacyjne. Trudno powiedzieć, na ile spowodował to aktualnie panujący kryzys ale wygląda na to, że jeśli chodzi o instytucje bankowe, przyjdzie nam się od tego na razie odzwyczaić.
Banki nie zdecydowały się na zaprezentowanie szczególnie dopasowanych do okresu świątecznego ofert (poza kolorystyką folderów reklamowych i ulotek). Taka sytuacja miała miejsce już podczas tegorocznych świąt Wielkiej Nocy (2009). Wakacje w tym roku również wydawały się nie zachęcać do zaciągania dedykowanych wypoczynkowi pożyczek. Tak też i jest ze zbliżającymi się świętami Bożego Narodzenia. W większości wypadków banki (takie jak PKO SA) otwarcie przyznają brak zamiarów do proponowania szczególnie korzystnych warunków świątecznych. Jednym z banków, który rozważa wprowadzenie świątecznej promocji na pożyczkę, jest Bank Ochrony Środowiska, jednak i on czeka do ostatniej chwili czy taka oferta w ogóle zabłyszczy na świątecznym firmamencie kredytowym.
Jak widać z powyższego – znalezienie takiego wyspecjalizowanego produktu jak pożyczka na święta może się w tym roku okazać bezowocne. Dlatego nie szukajmy na siłę ofert, które nie będą nam się bardziej opłacały niż standardowa oferta banków. Nasz, szczególnie wymagający w okresie mikołajków, Bożego Narodzenia, Gwiazdki i Sylwestra portfel musi się zadowolić pożyczkami gotówkowymi lub innymi formami kredytowania. Im szybciej przed świętami zainteresujemy się tym tematem, tym większą szansę mamy na odnalezienie najbardziej adekwatnej do naszych potrzeb oferty. Decydując się na pożyczkę pamiętajmy, że to wszystko, wraz z nawiązką, przyjdzie nam spłacić, a w Nowym Roku… wszystkiego najlepszego.
,
kategorie: szybki kredyt |